Otwarty Fundusz Emerytalny - który wybrać?

Jeśli nie wybierzesz sama, zrobi to za ciebie Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Bo na twoje indywidualne konto w ZUS-ie przekazywana jest całość składki emerytalnej, z której część ZUS odprowadza do funduszu. Warto tę decyzję podjąć samodzielnie. Od tego, jaki fundusz wybierzesz – lepiej lub gorzej zarządzający twoimi składkami – będzie zależała wysokość twojej późniejszej emerytury.

■ Jak wybierać fundusz?
Najważniejszym kryterium są zyski, jakie osiąga, inwestując powierzane mu składki (jest to tzw. stopa zwrotu). Średnią stopę zwrotu ogłasza dwa razy do roku Komisja Nadzoru Finansowego na swojej stronie internetowej (www.knf. gov.pl) oraz w gazetach. Drugim kryterium porównywania OFE są tzw. jednostki rozrachunkowe. Gdy fundusze tworzono, jednostka w dowolnym OFE miała wartość 10 zł. Teraz, w zależności od wyników poszczególnych funduszy, wartości się zróżnicowały. Najlepiej wypada Polsat, który za każdą płaci 27,44 zł. Im wyższa wartość jednostki, tym lepiej fundusz radzi sobie z pomnażaniem składek. Ważna jest też tzw. dostępność funduszu – czy ma infolinię, czy daje możliwość sprawdzania stanu własnego konta i korygowania danych. Koszty, którymi fundusze obciążają klienta za inwestowanie jego pieniędzy, są porównywalne. Obecnie wszystkie (poza Allianz Polska OFE) pobierają 7%, a od 1 stycznia 2014 roku żaden nie będzie mógł pobierać na „koszty manipulacyjne” więcej niż 3,5% sumy przekazywanej przez ZUS.
■ Kiedy zmienić fundusz?
Nie decyduj się jedynie za namową akwizytora funduszu. Jest on wynagradzany za pozyskiwanie klientów i nie zawsze kieruje się dobrem przyszłego emeryta. Możesz wypisać się z wybranego OFE w każdej chwili, ale nie warto robić tego wcześniej niż przed upływem dwóch lat od momentu przekazania pierwszej składki. Po takim okresie można ocenić, jak fundusz gospodaruje twoimi pieniędzmi. Poza tym wtedy zmiana jest bezpłatna, a jeśli nastąpi wcześniej niż przed upływem 24 miesięcy, musisz, niestety, zapłacić. Opłata wynosi 180 zł, gdy staż członkowski nie przekracza 12 miesięcy i 80 zł, gdy jest dłuższy niż 1 rok, a krótszy niż 2 lata. Jeśli fundusz ma słabe wyniki inwestycyjne w ciągu dwóch lat twojej przynależności – warto jest wtedy przenieść się do innego.
■ Ranking najlepszych OFE
Wartość wpłacanych składek najlepiej rośnie w Polsacie – każde 10 zł z początków działania jest dziś warte 27,44 zł, Generali (26,48 zł) i ING (26,59 zł). Skuteczność inwestowania pieniędzy od początku istnienia OFE znowu najlepszą ma Polsat (167%), następny ING (160%) i Generali (159,5%). Oznacza to, że jeśli wpłaciłaś do Polsatu np. 100 zł, dziś jest ono warte 160 zł. Wyniki OFE można sprawdzać na bieżąco na stronie: www.rankingkofe.knuife (jest to strona podległa Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych).